2010年に改正された利息制限法では、法定の利息を超えるものに対してしっかりと罰則が定められています。
実はそれ以前は法律を超える高い金利でお金を貸すことが、横行していました。
今では、その時払い過ぎた利息を取り戻せるかもしれません。
借金をしたことがある人は検討する余地があります。
■なぜ、カードローンで過払い金が発生するの？
誰でも過払い金という言葉は聞いたことがあるでしょう。
それは、一言でいえば2010年以前に借りた借金の余分に払い過ぎた利息のことです。
ではなぜそんな払い過ぎた利息などということが起こるのでしょうか？
実は、借入をするお金には利息が付いてきますがその利息の上限は法律で決められています。
それが利息制限法といいます。
その内容は「原本10万円以下の場合20パーセント、10万以上から100万円未満で年18パーセント、100万円以上は15パーセントを超える金利で貸し出してはいけない」というものです。
利息制限法についてですが会社はもちろんのこと個人にも適用されます。
しかしながら2010年の利息制限法改正前までには、確かな罰則規定がありませんでした。
上限金利といえばもっぱら、上限が29．5パーセントにもなる出資法に制限されていました。
出資法は当然、罰則があるからです。
実際にお金を借りた人は、20パーセントから29パーセントという違法な金利で借りることを余儀なくされました。
これが、よく聞く「グレーゾーン金利」というものです。
本来利息制限法よりも余分な利息を支払っていたわけですから、本来あってはならない問題です。
そしてこのようなグレーの部分は過払い金請求をすることによって返還してもらえます。
■払い過ぎたカードローンの利息はどうやって返してもらうの？
払い過ぎたカードローンの利息を返還してもらう方法は返還してもらえます。
法律的にも最高裁判所の判例がそのように定めていますので、返還をしてもらう権利は当然誰にでもあるのです。
しかしながらそんなにうまく取り戻せるのだろうか？と気にしたり、取り戻そうにもやり方もわからなければそれ以上の手数料がいるのではないのか、と不安になることもあります。
そもそも、2010年以前の借金ですから、5年以上たっていてどのくらいの利息で借りていたかどうか定かではない人もいるのです。
取り戻す方法としては、やはり弁護士事務所や司法書士事務所に相談してみることが一番です。
そもそも、過払い金があるのかすらわからない人もいます。
そのような人にとっても、弁護士や司法書士などの専門家へ相談すると、その有無がわかるのです。
もちろん、弁護士や司法書士にお願いすると報酬がかかりますが、初回相談なら無料でしてくれるところも多いです。
報酬を支払ってもなお、払い過ぎた利息が戻ってくるのであれば、過払い金の返還手続きを行ったほうがいいでしょう。
具体的には、お金を借りた業者とのやり取りになります。
そのお金を借りたときの履歴やデータを取り寄せて、その過払い金額を計算します。
その後、その金額をベースにお金を貸した業者と交渉します。
過払い金の返還は、もはや義務となっていますので珍しいことではありませんので、まずは交渉してみることですが、なかなか個人ではむつかしいので専門家に相談することを推奨します。
■過払い金の返還の注意点とメリットやデメリットについて
過払い金の返還で一番重要なことは、過払い金返還は完済から10年が時効です。
もし時効を迎えた場合はその後の請求はできませんので注意が必要です。
次に、支払い相手が倒産してしまうことです。
グレーゾーン金利で貸し出していた業者には、ほかからも過払い金の返還要請が来ているでしょうし、貸金業者の業界は入れ替わりも激しいですので対象相手が倒産してしまうことも少なくありません。
業者が倒産した場合はお金が返ってきませんので注意が必要です。
過払い金返還のメリットはやはり借金が減ることや払い過ぎた利息が返ってくることです。
それだけでなく、心配する人もいるかもしれませんが、完済した借金の過払い金請求はブラックリストには載りません。
今後ローンを組んだりするときに重要になる信用情報機関にはそのような請求は載りませんので安心できます。
過払い金返還請求のデメリットですが、特にありませんがしいて言えば同じ消費者金融から再び借金できない可能性が高いということです。
しかしながら、もう二度とカードローンは利用しないという決意で借金を清算したほうが、今後のためになります。
借金を繰り返す財務体制からは一刻も早く抜け出したほうが良いからです。
過払い金請求は誰にも知られずに大切なお金を取り戻すことができます。
弁護士や司法書士には守秘義務がありますので、会社などに知られたくないと思っている人でも安心です。
最近は低金利の時代で、利息も低くなってきています。
そのため、過払い金返還請求で払い過ぎた利息を取り戻すことは、重要なことなのです。