複数の金融機関と契約を結び、カードローン契約をしている場合、返済の管理に大きな労力と手間がかかってしまうことが懸念されます。
そんな手間や労力を軽減し、さらには支払利息をも節約できる、専用のローン商品として高い人気を誇るのが、おまとめローンとなります。
おまとめローンは複数のカードローンを一本化するのに適した、借り換えローンとなっているのですが、利用することで100％支払利息を節約できるとは限りませんし、誤った契約をしてしまうと、かえって返済の負担が増大してしまうことも懸念されます。
おまとめローンへの申込み時のポイント等についての解説を行うとともに、代表的な商品の紹介を行っていきます。
おまとめローンへ借り換える前にチェックすべきポイントって？
まずは、おまとめローンへ本申し込みを行う前に確認しておきたいポイントについて、解説を行っていきます。
・金利を確認しておく
おまとめローンだけに限らず、カードローンの借り換えをする際には、借り換え元のカードローンと借り換え先のカードローンの金利を比較しておくことを強くおすすめします。
金利の低さだけがカードローンの絶対的な要素ではありませんが、もしも借り換え元のカードローンよりも借り換え先のカードローンの方が高金利だった場合には、高確率で支払利息負担が増大すると考えられるのです。
金利の確認は最も基本的であり重要なポイントの一つとなるので、確実に行っておきましょう。
・約定返済額を比較しておく
ひとえにおまとめローンと言っても、各金融機関ごと、各商品ごとに返済方式は異なりますし、毎月の約定返済額が異なっています。
どのおまとめローンを利用するのか、商品選択を行う際には、各商品の約定返済額がいくらになっているのかということを確認しておくと良いでしょう。
約定返済額が低い商品の場合、毎月の返済負担額が少ないため、無理のない返済ができるというメリットがある一方で、返済期間が間延びしがちで、総支払額も比較的高額となってしまいます。
一方で約定返済額が高い商品の場合、毎月の返済負担が重くなりがちである一方で、比較的短期間での完済が目指しやすく、また総支払額も比較的少額で済むというメリットがあります。
自分がどのようなペースが返済したいのかということをよく考え、約定返済額と照らし合わせつつ、どのおまとめローンを利用するのかを選択すると良いでしょう。
代表的なおまとめローンってどんなものがあるの？
続いて、おまとめ専用ローンには具体的にどのような商品があるのかということなどを、具体的な商品名を挙げながら、紹介していきます。
・東京スター銀行のスターワンバンクローン
東京スター銀行は、おまとめ専用ローンを取り扱う数少ない銀行となっています。
同行のおまとめ専用ローンである、スターワンバンクローンは銀行のローンということもあって、契約極度額は1000万円まで、金利は年5.8％から年14.8％（2017年1月10日現在）と好貸付条件なのが魅力的なおまとめ専用ローンとなっています。
また同ローンはWebから来店不要で契約が出来ることに加えて、人気のスマートフォンアプリである「LINE」を利用しての問い合わせ・受付にも対応しているので、気軽に申込ができる、という強みも備えています。
なお、同ローンは自営業者や主婦、学生などは申込対象外となっているので、この点には気をつける必要があります。
・アコムの貸金業法に基づく借換え専用ローン
同ローンの契約極度額は300万円まで、金利は年7.7％から年18.0％（2017年1月10日現在）とされています。
同ローンは大手消費者金融が取り扱うローンということで、総量規制を心配する人もいるでしょうが、同ローンは貸金業法によって例外的に総量規制の対象外商品とされているため、年収の三分の一を超える借入も可能とされています。
他社借入の総額が年収の三分の一を超過してしまっている場合でも安心して申込ができると言えるでしょう。
なお、同ローンは来店不要のWeb完結契約には対応しておらず、契約するためには店頭窓口若しくは無人契約機へ来店する必要がある、ということを念頭に置いて申込みをするようにしましょう。
・アイフルのおまとめMAX
同ローンもアコムの借換え専用ローンと同様に、消費者金融系ローンでありながら、総量規制対象外となっているので、年収の三分の一を超える借り入れが可能となっています。
なおおまとめMAXの契約極度額は500万円まで、金利は年12.0％から年15.0％（2017年1月10日現在）と、アコムの借換え専用ローンと比較して、最低金利の低さでは劣るものの、契約極度額や上限金利の低さでは優っているという特徴があります。
またおまとめMAXには申込ができる専用フリーコールも完備されているので、気軽に問い合わせができるというメリットもあります。
まとめ
おまとめローンは上手に利用すれば、ローンの返済負担を軽減できる一方で、十分な検討をせずに申込みをした場合には、かえって返済負担が増大してしまう可能性もあります。
おまとめローンに申込みをする際には、事前に各おまとめローンの特徴や違い、メリットなどをよく理解し、最も自分に適したものを選ぶように心がけましょう。
ぜひともおまとめローンを上手に使いこなして、返済負担を軽減させたいですね。