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夫に相談をしても、家計のやりくりが全然楽にならないと言う人が、カードローンを内緒で作りたいと考えることがあるようです。
しかし専業主婦は収入がなく、カードローンを申し込みできないこともあるようです。
内緒にしたい！専業主婦でも申し込みできる！銀行でお勧めの銀行をまとめました。
なぜ主婦／主夫はカードローンを申し込みすることが難しい？
主婦／主夫でも自分で働いている人は、カードローンの申し込みが出来るところは多いでしょう。
この働いているというものの中に、パート、アルバイトなども入りますし、内職も入ります。
安定した収入があれば、ほとんどのところでカードローンを申し込みが可能です。
この安定的した収入があるというのは、毎月決まって同じ様な収入があると言うことを指しています。
収入額を指していませんし、職種も指定はありません。
安定した職業と、安定した収入は意味が違うのです。
さて、そこで全く働いていない専業主婦／主夫は、収入がないことになりますので申し込みが出来るところが限られてきます。
専業主婦／主夫も働いていると言う意見もありますが、実質的なお金を生み出しているわけではありません。
そのため安定した収入があると言うことに該当をしないとなるわけです。
しかし考えようによっては、家族の収入がしっかりとしていれば、家計を管理している専業主婦／主夫は収入があるとみてもいいと思ってもいいですよね。
実際に専業主婦／主夫でも収入があると、判断をして審査をしてくれるところが存在します。
そかしそのように判断をしてくれるところは、銀行だけなのです。
消費者金融は一切、専業主婦／主夫＝収入がないと見ます。
これは法律でこのような判断をするように定まりがあるからです。
そのため、専業主婦／主夫はカードローンの申し込みの規制が掛けられています。
この法律は貸金業法と言い、そのなかの総量規制がこのようなことを規制したのです。
Q2-9. 専業主婦/主夫が借入れをする場合には、どのような書類の提出が必要ですか？
A2-9. 配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
総量規制はなぜ出来た？手軽なカードローンは使いすぎに注意
なんだか消費者ローンのほうが、お金を借りやすいイメージがあるのですが、銀行のほうが手軽に申し込みが出来るとは意外ではないでしょうか。
実は2010年6月18日に貸金業法が改正されたのですが、この前までは普通に専業主婦／主夫でも消費者金融でお金を借りることが出来ました。
その時代のイメージがあるため、消費者金融はお金を借りやすい、消費者金融はおっかないというものがあるのでしょう。
一度植え付けられたイメージは払拭をするのに時間が必要になります。
信用を勝ち取るまでには長い時間が掛かりますが、信用は一瞬で落ちることでしょう。
また一度落ちた信用は、信用を勝ち取る時間の倍は掛かると言われています。
そのため消費者金融は悪者だと考える人が未だにいるのでしょう。
さて貸金業法がなぜ改正されたかと言うことですが、これは時代の背景があります。
1986年12月から1991年2月の間のバブル時代に所得が上がり、誰もがいい生活を送るという時代がありました。
そのときに、専業主婦というのが多くいた時代で、家計のやりくりにカードローンを利用する人もいたわけです。
そこでバブルがはじけて、景気が低迷し始め残業が減り、仕事が減り、給料が上がらない様になっていきます。
そして失業者も多く出てきたのですが、そこでお金が必要なときにカードローンを利用すると言う人がいました。
また、FXなどの投資で一儲けしようと負けたお金をカードローンで借りて再度投資を始めると言う主婦もいたようです。
そして、既存のカードローンの返済に困りはてた主婦は、その返済金を捻出するためにまた消費者金融に手を出すということをしました。
このことが悪循環になり、多重債務者が増えてきたという問題が出ててきたわけです。
そして返済できない人には、容赦の無い取り立てなどが始まり、消費者金融は簡単にお金を貸し、返済が出来なければ容赦の無い取り立てをするというイメージが根付きました。
このようなことを防止するために、貸金業法が改正され、総量規制が出来たのです。
そのため、自分自身の年収の3分の1までしか、消費者金融と信販系のカードローンの合計額でお金を借りることが出来なくなりました。
Q1-2. 貸金業法は、いつから施行されたのですか？
A1-2. 貸金業法は、平成18年12月に成立しましたが、貸し手のシステム対応の準備期間が必要だったことや、利用者の皆さんへの影響も大きいだろうと考えられたことから、これまで、段階的に施行されてきました。
平成22年6月18日には、総量規制などの重要な部分を含む、すべての規定が施行されました。
Q1-3. なぜこのような法律が作られることになったのですか？
A1-3. 近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が深刻な社会問題となっていました（「多重債務問題」）。
この「多重債務問題」を解決することを目的として、従来の法律を抜本的に改正し、新しい「貸金業法」が作られることとなりました。
専業主婦／主夫でも申し込みできるカードローンはここ！
先に話した時代背景があり、専業主婦／主婦は総量規制で、消費者金融や信販系のカードローンに申し込みが出来なくなったわけです。
しかし銀行系カードローンは、貸金業法は関係がありませんので、銀行独自の審査でお金を貸すことが可能になります。
そのため、専業主婦／主夫は銀行系のカードローンしか申し込みが出来ないとなるわけです。
ただし銀行系と言えども、消費者金融と同様に自分自身に収入がなければ申し込みが出来ないところもありますので、どこでも申し込みが可能というわけではないです。
そこで専業主婦／主夫でも申し込み可能なカードローンをある程度選んでみましたので、下に一覧表にしました。
| 銀 行 | ソニー銀行 | みずほ銀行 | 楽天銀行 | 東京スター銀行 | |
| 金 利 | 13.80% | 14.00% | 14.50% | 4.50％～14.60％ | |
|
返済額
|
3千円以下 |
2千円
|
1万円
|
2千円
|
5千円
|
| 3千円超～10万円以下 | |||||
| 10万円超～20万円以下 | 4千円 |
5千円
|
|||
| 20万円超～30万円以下 |
6千円
|
1万円
|
|||
| 30万円超～40万円以下 |
1万円
|
||||
| 40万円超～50万円以下 | 8千円 | ||||
| 限度額 | 審査により決定 | 30万円 | 50万円 | 審査により決定 | |
|
保証会社
|
アコム株式会社
|
オリエント・コーポレーション株式会社
|
楽天カード株式会社 |
新生フィナンシャル株式会社
|
|
| 株式会社セディナ | |||||
| 50万円を借りた 時の30日の利息 |
5,671円 | 5,753円 | 5,958円 | 6,000円 | |
専業主婦／主夫はやはり申し込み限度額は多くはないのですが、それでも生活をやりくりするには十分な金額でしょう。
あとは金利や、返済額などで自分に合ったカードローンを選んでいきましょう。
内緒にするときの注意点はなに？家族に知られてしまう原因を覚えておこう！
カードローンを内緒で借りたいと言うときには、すべてネットで完結するところに申し込みをすることが原則になるでしょう。
ところでなんでネットで完結するところに申し込みをすることが原則であるかというと、カードローンが家族に知られてしまう原因でもっとも考えられるものは、実は郵便物なのです。
カードローンカードや、利用明細が送付されて内緒にしていたものが知られてしまうケースがあります。
また延滞をしてしまって、督促の連絡で知られてしまうと言うことがありますので、カードローンの返済にも気をつけましょう。
そして返済用口座がある場合は、その通帳を見られないようにすることも重要になります。
これらのことは最低限気をつけなければいけないでしょう。
先にあげたカードローンで、気をつけなければいけないのは、カードローンを申し込みしたときに、審査が通りカードが郵送されてくるときが一番気をつけなければいけません。
そこさえ気をつければ、あとは利用明細もパソコンで確認する、電子明細になりますので郵送物がありません。
カードを申し込みした後のカードの受け取りだけは気をつけましょう。
内緒にするからには延滞をしない！返済で気をつけることを覚えよう
カードローンをせっかく内緒で借りているのに、延滞をしてしまって知られてしまっては意味がありません。
返済日に入金をするのを忘れてしまって、督促をされてしまうと言うことはよくある話です。
返済が遅れてしまうと、銀行では形式的に督促を必ず行います。
これは、督促を怠ると保証会社の保証の免責事項になってしまい、万が一貸したお金が返ってこないとき保証がされなくなるからです。
したがって1日でも遅れると、督促をされることがありますので、入金を忘れてしまったではすまなくなります。
また督促を頻繁にするところと、ゆっくり行うところでは、延滞をした人はどちらを先に返済をするでしょうか。
それは、督促を頻繁にするところから、返済をしていくことになるケースが多いようです。
私が金融機関に勤めていたときに、督促はまめに行うと言うことを指導されてきました。
それは、1日でも遅れたら督促の連絡が来ると言うことを、借りている人に意識付けさせることで、返済を促せるケースが多いという理由からでした。
複数のカードローンを借りて、返済が遅れている場合、督促をするところと、しないところでは、督促をするところから返済をしてしまう心理が働くものです。
したがって、内緒でカードローンを利用しているときに、返済日に入金を忘れると言うことは決してないようにすることが大事になります。
万が一知られてしまったときには？お金を借りるときには事前に家族に相談をしよう
カードローンを内緒にしていたことが、ひょんなことから知られてしまうと言うこともあるでしょう。
そんな時のために、カードローンを利用するときには、事前に家族に相談をすることをお勧めします。
事前にお金が必要なことを、家族に相談をしたにもかかわらず、相談にならないこともあるでしょう。
そのときに初めて、カードローンの利用を考えるといいのではないでしょうか。
もし色々と考えて、相談をしても駄目だろうなと思っても、必ず相談をすることをお勧めします。
それは、なぜかというとホウ・レン・ソウの問題です。
会社でも上司に報告・連絡・相談をせずに後日勝手に業務をしたことを知られると怒られることがあります。
この理屈と同じです。
後日カードローンを内緒でお金を借りたことを知られたとしても、相談をしたのに解決をしてくれなかったと言う言い訳が立つのではないでしょうか。
自分の身を守るためにも、お金を借りるときにはしっかりと、家族に事前に相談をすることが大事です。
相談をしておけば、自分自身を守る理由が出来ます。
前もって相談をすると言うことは、問題を解決してもらうために相談をすることと、相談をしたという事実を作っておくという2つの理由があるのです。
内緒で借りてわざと借りたことを知られるのもいい手段
お金がどうしても足りなくて、家計が苦しいとなったときに、家族に相談をして解決が出来なかったときにどうするでしょうか。
内緒でカードローンを借りて、家計をやりくりすることもいいでしょうが、もう一つの方法があります。
お金を借りたことを内緒にしていて、後日知られてしまったときに、離婚などの話に発展をしないと断言できるときにはいい方法でしょう。
それはカードローンを申し込みして、お金を借りたとしても、すぐに分かるような状態にしておくことです。
意図的にカードローンを申し込みしたことを知られるようにするか、お金を借りたことを知られたようにすることも一つの方法としてあるでしょう。
現実問題として、お金が本当に足りないという事実を、家族に突きつける手段として借金をしてその存在を知られると言う方法があります。
先ほど話をしたように、事前に相談をしておけば、お金が足りないことが本当だったのかと考え直してくれるかも知れません。
ただしやり繰りが下手だから、その結果借金になったと言われないようにだけしておくことが大事になります。
そのためにも、家計簿をしっかりとつけて、証拠として見せられる準備はしっかりとしておきましょう。