多重債務に苦しむ方の救世主とも言えるおまとめローンですが、
その条件に、「おまとめ前ローンの解約」を求められるケースがあることをご存知でしょうか？
ローン契約を解除してしまうと、「急な出費に対応できない！」と不安になる方もいると思います。
そこで、新規で借り入れする方法はあるのかを検証していきます！
事前にしっかり条件の確認を。OKとNGの境界線
結論から言ってしまうと、解約しなければならないか否か、追加融資ができるか否か、
それは利用するおまとめローンのプランによります。
よくあるケースをQ&A形式でまとめたので、参考にしてみてください。
・そもそもおまとめ前のローン解約は、必須条件？
→ 必須ではありません。
解約を条件にしている金融機関は多いそうですが、全てではありません。
あくまで「解約を勧める」程度に抑えているところや、
そもそも何も言わない機関もあります。
・おまとめ前のローン解約を求められた場合、その後に他機関で融資を受けられる？
→ 条件付きで可能です。
おまとめした以外の金融機関の借り入れについては、問題ありません。
ただし、ローンの解約を条件にされた場合、同じところで借り入れするのは契約違反です。
最悪の場合、おまとめローンを組んだ金融機関から一括返済を要求される可能性もあるので、
注意しましょう。
・あらかじめ、おまとめローンの必要額以上のお金を融資を受けることはできる？
→ 消費者金融の「おまとめ専用ローン」以外なら可能性はあります。
銀行などの使途自由なカードローン・フリーローンなら可能です。
いくら借り、いくらおまとめの返済に充てるかは、個人の自由だからです。
ちなみに、消費者金融の場合、
「約定に基づく返済により借入残高を段階的に減らしていくための借換え」
という総量規制の例外を適用させるための「おまとめ専用ローン」ですので、
必要以上の額を借りることはできません。
これらはあくまで一例であり、金融機関ごとに独自の規約を設けている可能性があります。
全ては金融機関の裁量次第ですので、必ず契約時に確認するようにしましょう。
追加融資を視野に入れた場合、「おまとめも可能なカードローン」が便利！
前章にて、おまとめ後に他機関で新規借り入れをすることは可能、と述べましたが、
実際に新規契約を結ぶことは難しいかも知れません。
なぜなら「おまとめローンを組んだ」という記録が個人信用情報機関に残るので、
返済能力を疑問視されてしまうからです。
新規契約時の審査でかなり不利になるので、それを当てにするのは、
「分の悪い賭け」と言わざるを得ません。
そこで現実的な方法は、初めから追加融資可能なおまとめローンを契約することです。
大手銀行には「おまとめにも使えるカードローン」が用意されていることが多いので、
それを利用すると良いでしょう。
追加融資ができるおまとめローンには、以下のようなプランがあります。
|
プラン名 |
金利 |
最大限度額 |
|
三井住友銀行カードローン |
4.0%～14.5% |
800万円 |
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福岡中央銀行カードローン The Prime |
3.0%～14.5% |
1000万円 |
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北洋銀行カードローン SUPER arca |
1.9%～14.7% |
1000万円 |
※2017/01/15現在
限度額の範囲内で何度でも気軽に借りられるのが、カードローンの魅力です。
ただし、最初に相当額の融資を受けるわけですから、
その後も頻繁に追加融資を受けるようですと、新規の借り入れをストップされてしまう可能性があります。
もちろん、延滞などの金融事故を起こした場合も同様です。
上記の銀行についても、金融機関独自の制限によって、借入できないケースもあるでしょう。
債務の状況は人それぞれですので、
契約前に思いつく限りのケースを確認するよう、事前に心がけておくと良いですね。
追加融資が可能なカードローンを契約することは、
新たな多重債務を生む可能性があることに注意しなくてはなりません。
おまとめローンについてのメリット・デメリットをしっかり判断した上で、利用するようにしましょう