大手消費者金融が扱うローン商品といえば、パートや主婦やアルバイト学生でも申込みができて最短即日融資にも対応しているカードローンが有名ですが、多くの消費者金融では、これに加えて、おまとめローンというローンの取り扱いもしています。
消費者金融が取り扱うおまとめローンは、他の金融機関が取り扱う目的ローンや消費者金融が取り扱っているカードローンなどとは貸付条件や商品設計が異なっているのですが、はたしておまとめローンにはどのような特徴があるのでしょうか。
申込み時の注意点やおすすめの商品情報とともに、解説を行っていきます。
消費者金融会社のおまとめローンの特徴って？
まずは大手消費者金融が取り扱うおまとめローンの特徴についての解説を行っていきます。
・総量規制対象外
消費者金融が取り扱うカードローンやキャッシングサービス、レディースローンやフリーローンといったローン商品は、原則総量規制の対象ローンとなっていて、年収の3分の1を超える借入は法律によって制限がされています。
しかしおまとめローンに関しては例外で、複数のローンを一本化した結果、借入額が年収の3分の1を超えるという場合でも、各金融機関が「融資可能」という判断を下せば、法律による制限を受けずに借入ができるのです。
もしもローンをまとめた結果、借入総額が年収の3分の1を超えてしまっている場合でも、心配せずにローンの一本化ができるのです。
・金利が比較的低め
大手消費者金融が取り扱うおまとめローンは、その金融機関の看板商品であるカードローンやキャッシングサービスよりも、低い金利設定がされていることも少なくはなく、通常のカードローンやキャッシングサービスからおまとめローンへ借り換えをすることで、支払利息がお得になる可能性が高くなるのです。
例えばアイフルを例にとってみますと、同社の看板商品であるキャッシングローンの金利は年4.5％から18.0％とされているのに対し、同社のおまとめローン商品である「かりかえMAX」の金利は年12.0％から年17.5％、「おまとめMAX」の金利は年12.0％から年15.0％（金利はいずれも2017年1月20日現在）おまとめローン商品の方が上限金利が低く設定されているという具合になっています。
もしも金利が年18.0％という条件で幾つものカードローンやキャッシングサービス契約をしている、という場合にはおまとめローンへ一本化することで、自然と金利を引き下げることも出来るのです。
消費者金融系おまとめローンの代表的な商品と申込み時の注意点って？
消費者金融が取り扱うおまとめローンの特徴について述べたところで、続いて、代表的なおまとめローン商品や申込み時の注意点などについて解説を行っていきます。
・アイフルのおまとめMAX
アイフルのおまとめMAXは、すでにアイフルのキャッシングサービスを利用していて、そのキャッシングサービスの利用残高と他社ローンの残高を一本化するのに利用できるおまとめ専用ローンとなっています。
融資限度額は500万円まで、実質年率は12.0％から15.0％（2017年1月20日現在）、さらに総量規制の対象外商品なので、比較的高額の一本化も安心して行うことができます。
なお同ローンは、来店不要のWeb完結での契約には対応していない点に注意が必要です。
・アイフルのかりかえMAX
アイフルのかりかえMAXは、アイフルを初めて利用する人が利用できるおまとめ専用ローンであり、他社ローンからの借り換え、一本化に対応した総量規制の対象外のローンとなっています。
すでにアイフルを利用していて、アイフルからの借入も含めてローンの一本化をする場合は、「おまとめMAX」が、他社ローンのみをまとめて一本化する場合には「かりかえMAX」が対応商品となることを覚えておきましょう。
なお、かりかえMAXの融資限度額は500万円まで、実質年率は12.0％から15.0％（2017年1月20日現在）と、かりかえMAXの方がおまとめMAXよりも低金利となっている点も覚えておくと良いでしょう。
・アコムの借換え専用ローン
アコムの借換え専用ローンは、他社ローンの借り換え・おまとめに利用できる専用のおまとめローンとなっています。
しかし同ローンは他社債務であればどんなものでもおまとめが出来るというわけではなく、銀行のカードローンやクレジットカードのショッピング債務等は対象外となっているので、よく覚えておきましょう。
なお申込み方法については、店頭窓口申込みのほか、自動契約機からの申込みや郵送申込みにも対応しているので、忙しくて店頭窓口へ営業時間以内に来店するのが難しいという場合でも、安心して申込みができます。
因みにアコムの借換え専用ローンの融資限度額は300万円、実質年率は7.7％から18.0％（2017年1月20日現在）となっています。
まとめ
消費者金融が取り扱っているおまとめ専用ローンは、総量規制対象外のローンなので、ローンの借入総額が年収の3分の1を超えている場合でも利用が可能ですし、適切なおまとめができれば、金利負担を無理なく減らすこともできます。
消費者金融のおまとめ専用ローンは、銀行系カードローンよりも多くの人が申込み対象となっていますし、パートやアルバイトでも契約ができるので、複数のローンを利用しているフリーターなどには、特に利用を勧めたいサービスだといえます。