おまとめローンは複数の債務を一本化し、返済を楽にできる可能性が高い便利なローンサービスということで多くの人が、確実に契約をしたいと考えて、申し込みを行っていると言っても過言ではないでしょう。
おまとめローンでは、多くのカードローンやキャッシングサービスと同様に、スコアリング審査によって審査が行われているのですが、このスコアリング審査とはいったいどのようなものなのでしょうか。
スコアリング審査では、どんな点がチェックされているのかということや、審査を通過するためのポイントなどについて、解説を行っていきます。
そもそもおまとめローンのスコアリング審査ってどんなもの？
まずは、スコアリング審査とは一体どのようなもので、具体的にはどのような具合に審査を行って合否を決めているのか、ということ等について解説を行っていきたいと思います。
スコアリング審査は現在のおまとめローン審査で殆どの金融機関が導入している審査方法であり、この審査方法を導入していることで、昨今ではおまとめローン審査にかかる時間が大幅に短縮できていると言っても過言ではありません。
スコアリング審査とはどのような審査なのかといいますと、金融機関が保有しているデータベースを元に、おまとめローン申込み者の情報を機械で判定し、融資をしても大丈夫なのかどうかを判定する審査方法と言えます。
データベースには、過去に融資をした人の属性データが記録されており、確実に融資金を返済してくれた人に近い属性を持つ人ほど有利な審査がされるようになっています。
審査される属性については、年齢・職業・年収・雇用形態・勤続年数・住居形態・家族構成などであり、これらの属性を機械で点数化し、その合計点数によって融資の可否を決定しているのです。
そしてスコアリング審査によって融資が可と判断できた場合には、申込み者の勤務先へ在籍確認などを行い、その結果問題がなければ、おまとめローンの契約手続きへと流れが移っていく事になります。
なお、スコアリング審査の結果、融資が可と判断できた場合でも、申込み者の希望通りの融資金額で契約ができるとは限りません。
各項目ごとにギリギリのラインでスコアリング審査をパスした場合には、融資金についても下限ギリギリとなってしまうことが多く、申込み者はその条件で契約をのむか、別のおまとめローンへ申込みをするのかの選択をしなければならないのです。
審査を通過するためのポイントを教えて！！
スコアリング審査の概要について解説をしたところで、続いて、審査を通過するためのポイントなどについて紹介を行っていきたいと思います。
スコアリング審査では、各属性ごとに採点を行い、その合計点数によって審査通過の可否が決まることは先程述べましたが、これについてより見ていきましょう。
スコアリング審査の審査項目の中でも、年収・職業・雇用形態といった項目については、どうすれば高い評価をしてもらえるのか、多くの人がイメージをしやすいと考えられます。
年収は高額であれば高額であるほど高く評価がしてもらえますし、職業は公務員や大企業の職員とった場合には高評価となる一方で、無職の場合には評価は著しく低いものとなってしまうでしょう。
また、雇用形態についても正社員ならば高評価を得られることは簡単に想像ができます。
一方で、勤続年数や住居形態、家族構成などはややイメージがし難いと考えられますが、具体的にはどのような属性の人が高評価を得ることが出来るのでしょうか。
まず勤続年数ですが、これはもちろん長ければ長いほど審査は有利になり、勤続年数が10年を超えている場合には相当の高評価が期待できると考えられます。
一方で、勤続年数が半年未満という場合には、審査通過は絶望的であると言っても言い過ぎではなく、他の属性が問題なくても勤続年数が極端に短いという理由で、審査落ちしてしまうことは度々起きているという実情があります。
最低でも半年以上、できれば一年以上の勤続年数を経てからおまとめローン審査に申込みをすることをおすすめします。
次に住居形態ですが、持ち家か賃貸物件で評価点が大きく異なり、申込み者本人名義の持ち家があれば相当の高評価が期待できます。
逆に公共住宅や下宿暮らしをしている場合には、低い評価がされる傾向があるので、注意が必要です。
なお、民間の賃貸物件に暮らしていれば審査通過は問題ないといえるでしょう。
最後に家族構成ですが、申込み者本人が独身であり、親と同居をしている場合が最も評価が高く、独身で一人暮らしをしている場合が最も評価が低くなります。
金融機関側からすれば、もしも契約者と連絡が取れなくなった時に、同居をしている親がいれば、親に連絡先を尋ねたり、債務の弁済をしてもらえると考えるため、親と同居をしていれば高評価となるのです。
逆に独身で一人暮らしの場合には、契約者と連絡が取れなくなった時のリスクが高いと考えられるので、厳し目の評価がされることとなります。
まとめ
スコアリング審査は、機械によって申込み者を篩いにかける審査方法であり、ある属性で非常に高い評価を受けたとしても、極端に評価の低い属性が複数ある場合には審査通過は非常に難しいものとなってしまうので注意が必要です。
しかし一方で、機械が判定をしているということで、対策が立てやすく、もしも審査が通過できなかった場合でも、原因を究明して再申込みをすれば審査は通過しやすくなる、という特徴も併せ持っています。
スコアリング審査は、きちんと対策を講じて申込みを行えば、審査通過は決して難しいものではありません。
スコアリング審査についてよく理解し、ぜひとも審査通過を達成したいですね。